截止2008年2月末，该行各项存款余额72394万元、贷款余额71044.9万元，分别是2003年的2倍、2.29倍。存款存量、增量市场份额双居“四行”第一，贷款五级分类不良率2.44%，较2003年下降3.84个百分点。去年实现利润2301万元，为2003年的4倍，其中中间业务收入366万元，为2003年12.2倍；人均员工工资收入比2003年增长113%。荣膺的全国农行信贷资产质量管理“百优支行”、会计基础工作“三铁”单位，连续6年被评为全省农行内部控制综合评价一类行，蝉联四届省级文明单位，13年未发生安全责任事故，10年“零”经济案件，有力促进了经营工作驶向又好又快发展轨道。

面对激烈的市场竞争，怎样争取工作主动权，2003年末，新一届领导班子与全行员工达成唯有创新共识，推出一系列经营管理创新组合。四年来的励精图治，他们以鲜活的数字，骄人的业绩，凸显城乡结合、全面推进，在创新中由“山区城区行”逐步向山区现代商业银行的发展轨迹。

管理模式创新——孵化精细

为提升竞争力，该行从高处着眼，细处着手，在实践中大胆尝试管理创新，推行以为客户服务个性化为中心的精细化管理变革。从明确岗位职责、建立考核评价制度、考核评价运用、检查落实、执行力反馈、赏罚分明六个方面入手，建立工作机制。对客户经理推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“办贷限时制”、客户关系管理、《金融超市客户经理个人贷款业务绩效考核办法》、《客户经理服务规范》，《客户经理工作质量量化考评办法》，以及主任、客户经理竞聘上岗。对柜面服务和会计工作，以《柜员业务量考核办法》、《会计工作质量考核办法》、《会计主管工作量化考评办法》，规范财会和会计基本规定、会计核算、会计档案、出纳业务、结算与联行、财务管理操作行为。在风险控制方面，强化重要岗位、重点环节、重要业务管理，通过岗位轮换、强制休假、离任审计和《业务部门自律监管工作考评办法》，加强“三道防线”制约，堵塞风险漏洞。工资分配上，实行以岗定酬、以量计酬、绩效挂钩、适时调整结合的分配原则。综合管理工作以强化基础管理为重点，结合开展廉政教育、合规教育、警示教育、专项治理等活动，把文优服务、案件防范、作风建设和办事质量与业务经营同部署、同检查、同考评。还通过设定年度业务工作单项奖、内控管理奖、业务创新奖、专项活动奖和后勤保障奖等奖项，营造积极向上和合规操作氛围。

实施精细化管理以来，该行贷款审查退回率下降25%，贷审会通过率提高22%，送上级行审批的通过率提高28%，贷款到期收回率达100%；柜员业务量考核收入差距达万元，网点和部门负责人收入差距约2万元；在近几年泉州市分行开展的“基础管理月”活动评比中，会计、信贷规范化管理榜上有名，还涌现了各一名总行级“技术能手”、“优秀会计主管”和“优秀客户经理”，有效丰富了该行会计基础工作“三铁”单位、内部控制综合评价一类行和省级文明单位内涵。

营销模式创新——彰显人本

在当地率先成立“金博士VIP客户俱乐部”，每月为俱乐部会员编辑一期《金博士财经快讯》，让全县24家优质企业和个体精英享有资讯服务、个性化的“金博士”理财服务，并实行贷款利率优惠，减免银行卡工本费、年费和异地存款手续费，优先办理存、取、汇款。开展“金博士送健康”活动，推出“三八节”购物打折优惠，让客户感受到农行的服务温馨、人性化。

伴随着国际经济一体化，市场风险系数增加，该行充分发挥专业、信息优势，热心帮助广大客户提高财富积累和抵御风险能力。在当地有线电视台播出以融资、投资、理财为主要题材的《金博士理财》专题片；主办德化县首届银企恳谈会；邀请清华大学、厦门大学知名教授和证券专家为党政领导、企业家以及老百姓开办《企业发展战略》、《人民币汇率变化与风险防范》讲座和《证券投资报告会》；组织员工走进荧屏，深入乡村、工厂、繁华市区，传播现代金融知识，支招应对汇率政策变化，解惑释疑相关业务。

关注弱势群体，践行社会责任。2004年，当地两位优秀学子家庭贫困，无力供学，该行号召员工为两位学子各捐赠一张存款为2000元具有多功能的“金博士理财卡”，助他们如愿踏上求学之路。2005年，向革命老区福建省委旧址的昆坂小学捐赠总价值约5000元的现金、电视机、书包、书籍等物品。

该行营销方式由传统的“输血型”向“造血型”、“智力支持型”转变并触及民生的义举，赢得了当地党政机关、社会各界和广大客户的良好口碑。

金融产品创新——民生主导

以德化陶瓷、矿业、水电三大支柱产业为主要服务对象，以风险管理为核心，在做好县重点工程、扶优扶壮工程信贷支持的基础上，根据多元化的金融需求，大力推出新的业务品种，使金融服务多样化，满足主要企业、中小企业和自然人等各类客户的不同“口味”。在省市系统内和当地先行推出出口商票融资、采矿权抵押贷款、异地房地产抵押贷款、助学贷款、福费廷、网银代发工资及小企业贷款、绿色工程贷款、汽车贷款、二手房贷款、及企业实盘外汇买卖、外汇掉期存款，汇利丰、结汇宝、远期结汇等数十个业务新品种。

先予后取，积极服务“三农”。德化县“大城关”建设步伐加快，农民工为购房难所困扰，该行于2004和2005年向佳美、顺美集团公司计发放1440万元按揭贷款，使168户农民工“居者有其屋”。按照农总行提出的“对农户的金融服务覆盖面达30%以上，力争让每户农户拥有一张具有贷款、存取款、汇兑、理财功能的农行银行卡”的设想，去年，该行以泉州市分行“金博士第四代产品创新设计大赛”为契机，先试先行，率先在全国农行系统提出集“金博士理财卡”与新型农村合作医疗卡为一体的惠农便民产品设计方案，经各上级行分析论证，使“金博士农村版理财卡（惠农卡）”于去年12月在当地首发。目前，该卡已陆续发放到全县6万多农户手中。为做好售后服务，优化农村金融生态，在中心乡镇、定点医疗机构、特约服务点安装读卡器、自助缴费机、转帐电话、POS机，开通网上银行业务，并成立流动银行组、硬件维护组、日常管理组，开通免费服务热线，以方便农户使用现代金融工具。同时，该行还深入探索开办林权抵押贷款、农户联保小额贷款、农民工住房消费贷款业务和银村共建途径，并对特色农业、农村产业化经营等予以重点扶持，拓宽农村金融服务领域新天地。

一系列的创新之举，有效促进了该行自身效益与社会效益同步发展。目前全行仅有的4个城区网点，点均存款达1.8亿元。佳美、龙鹏、顺美等一批省、市、县知名或重点企业交臂该行，以及个人综合消费贷款的有效拓展，使该行目前AA级以上贷款占全部贷款的66.72%，其中个人贷款占全部贷款的27.5%和占全县金融机构个人贷款业务的半壁江山，2007年度被评为对地方经济发展贡献度第一名。

创新，让该行成为县域经济发展的骨干力量；创新，引领该行在又好又快发展的轨道上阔步前行。

四年的跨越式发展焕发出的生机与活力，揭示了小行也能做出大文章的真谛。

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