陈老伯所说的金博士农村版理财卡，就是农行泉州市分行配合和服务政府部门实施新型农村合作医疗政策等“民生工程”，于去年12月25日推出的具有“一卡多账户、看病无后顾、贷款可自助”等功能的现代农村金融综合服务产品，填补了国内业界惠农产品的空白。该产品是金博士（第四代）理财卡的农村版，首次融入医保功能，为参合农民提供消费、缴费、存取款和账户管理功能以及提供农村个人客户小额应急贷款，保障医疗应急需要。

近几年，我市认真贯彻党中央以工哺农、以城带乡、多予少取放活的支农方针，实施农村医保、农业直补、取消农业税等惠农政策，农村的生产、教育、卫生、文化等各项事业出现多年期盼、十分难得的好局面。

以前农民“小病拖，大病扛，重病等着见阎王”，哪家要是有病人，全家的家底都要被掏空。为有效遏制农民因病致贫、因病返贫，政府出台新型农村合作医疗政策这一事关9亿农民的最大民生工程，让农民看病能报销，个人的经济压力变小。

“但报销是事后的，没钱先缴交住院费，医治就会被延误。我们一直在想，如何从金融的角度，依托农行先进的科技平台创新产品和服务，配合和服务政府部门实施的‘民生工程’，为农村、农户、农民贷款难等问题的解决提供工具、服务平台，让他们也能享用现代金融服务的各种便利，这样农民即使有病也不怕去医院、家庭经济也不至于坍塌，照样能够致富奔小康。”泉州农行黄斌行长一席话，道出了泉州农行选择新型农村合作医疗作为切入点研发农村版理财卡的初衷。

据悉，金博士农村版理财卡近期内将全面发送到参加德化新型农村合作医疗的6万多农户户主手中，涉及全县90%以上的农户，不仅在实现农总行项俊波行长提出的“设计一款可以覆盖2.5亿户农民的集储蓄、汇兑、理财和贷款为一体的贷款卡”的战略构想上先行一步，而且实现了良好的集群效应，也为农行破局“面向三农”与“商业运作”提供了成功的注脚。

“平民化创新”——关注民生工程

创新，历经长期的培育与实践，已经成为一种“基因”，深深地植在泉州农行人思维中。从金博士前后四代产品到金博士百家专卖店建设，泉州农行始终坚持充分与客户沟通，了解客户的期望和需求，然后通过不断创新，用简化手续的新产品和服务，使客户摆脱网点的束缚，享受到现代金融的便利服务。

作为一家面向三农的金融企业，泉州农行给自己确立的使命是：“与时偕行，与民同在”、“人文金融，关注民生”、“做让大多数人用上的金融产品”，这就是现在为人们所称道的“平民化创新”——“金博士模式”。

在金博士农村版理财卡之前，泉州农行就已有过诸多成功创新。2003年7月，其成名作“一卡多账户、贷款可自助、理财能致富”的金博士理财卡应运研发诞生，解决了客户“多卡、多折、多密码”问题；同时对传统贷款的供款、还款方式进行颠覆性革命，做到一次申请，循环使用，自助办理。随后各大金融机构纷纷效仿金博士理财卡的自助贷款模式，推出各类自助循环贷款产品。

2005年金博士（第二代）智能卡、2006年金博士（第三代）小企业可自助可循环产品相继问世。2006年11月，泉州农行又启动“金色工程——金博士百家名店”建设计划。2007年11月，泉州农行送现代金融服务、金融工具到泉州市惟一一个远离陆地的海上孤岛行政村——惠屿，并将原来地理位置偏僻、资源贫乏的安溪县龙涓乡、洛江区罗溪镇、永春县一都镇三个分理处升格为植根于农村、服务“三农”的支农专业支行，优化配置金融资源，将昔日“边卒”变成支农“先锋”。

价值主张——践行惠农使命

不懂得穷人的经济，就不是经济学家；不通晓农村金融的银行家，同样称不上是职业银行家。在有着农金员经历的泉州农行黄斌行长眼中，“金融不只是生意，而利润也并非一切。源于哲学和社会学层面的思维和决策才是最高的金融思维和决策。作为一家与中国经济发展息息相关的金融单位，一切金融创新的出发点就是要符合中国的国情，落脚点则是要惠及民生。”

作为一家真正以可持续发展为战略的企业，泉州农行大力弘扬“人文金融，关注民生”的价值取向，不仅仅关注自身的发展，更从服务社会、服务民生中实现双赢、谋求共同发展。结合泉州区域经济特色，该行描绘出服务“三农”金融生态示意图，细分农村市场，把辖区支行分成中心城区、经济强县和特色资源县三个大类，按照金融资源分布情况分成六大产业带，明确各个类别、各产业带、各责任片区的服务三农的切入点，服务方式和内容。

近5年间，泉州农行这样一家国有商业银行地区分行依靠自主创新打造出金博士产品和品牌，从而走出原本被边缘化的市场，并获得异乎寻常的增长：各项存款323亿元，5年增加190多亿元；各项贷款240亿元，5年增加160多亿元，其中涉农贷款达135亿元，占各项贷款的56.3%；不良贷款占比9.9%，5年下降25个百分点；2007年实现利润8亿元，5年累计实现利润23亿元，实现连续多年高速、安全、和谐发展的大好局面。

泉州农行人希望自己不但是金融商业化的一分子，还希望像一个真正社会精英所做的，成为社会进步的推进者。泉州农行通过不断创新，研发对农民真正实用的金融产品，让自己的业务直接去解决人们需要解决的问题，从而在推进现代农业建设、推动农村经济发展和促进农民增收；同时，又努力通过公益活动等方式来承担社会责任，比如成为第六届全国农运会合作伙伴和农运会开幕式独家具名赞助商，配合政府做好各项“民生工程”，进而展示泉州农民在全面建设小康社会和社会主义新农村建设中奋发向上、开拓进取的精神风貌。

目前，泉州农行已构架起有效产品、品牌、服务网络体系，昂首迈向不断求解探索面向“三农”与商业运作的希望之路……

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